Gada laikā kopš 2011.gada 30.septembra privāto pensiju fondu plānos iemaksas sāktas veikt 6278 jaunu dalībnieku labā. Plānu dalībnieku kontos uzkrātais kapitāls šajā periodā palielinājies par 19,4 miljoniem latu, liecina Latvijas Komercbanku asociācijas Privāto pensiju fondu komitejas apkopotie nozares dati.
Latvijā reģistrētajos septiņos privātajos pensiju fondos uzkrātā kopējā aktīvu vērtība šā gada 30.septembrī bija 133,648 miljoni latu, kas uzkrāti 202 996 plānu dalībnieku individuālajos kontos.
Jaunie privāto pensiju jeb pensiju trešā līmeņa plānu dalībnieki turpina izvēlēties pensiju plānus ar sabalansētu ieguldījumu politiku - tas ir, dalībnieku kontos uzkrātie pensiju līdzekļi tiek ieguldīti finanšu kapitāla tirgos tā, lai peļņas gūšana un ar to saistītā nenoteiktība jeb risks būtu līdzsvarā ar pensiju kapitāla saglabāšanu un ieguldījumu drošību, un šādos plānos ieguldījumi akcijās nepārsniedz 25% no plāna aktīvu vērtības.
Vidēji sabalansēto pensiju plānu ienesīgums pēdējo 12 mēnešu laikā gada procentos ir robežās no 6,91% līdz 9,46%. Šajos plānos, kopskaitā četros, dalībnieku skaits gada laikā ir palielinājies par 5104 jauniem dalībniekiem, no tiem 92,8% ir dalībnieki, kas privāto pensiju shēmā iesaistījās 2012.gadā.
Pēdējo 12 mēnešu laikā augstāko ienesīgumu no sabalansētajiem pensiju plāniem - 9,46% - ir uzrādījis "Swedbank" pensiju plāns "Stabilitāte+25", bet zemāko ienesīgumu - 6,91% - uzrādījis "Citadeles" bankas plāns "Sabalansētais".
Pensiju plānos, kas piedāvā aktīvu ieguldījumu politiku, kas ir riskantāka un ieguldījumu rezultāts var būt gan ar lielu peļņu, gan nest jūtamus zaudējumus, papildus iesaistījušies 1056 jauni dalībnieki, kas ir 4,8 reizes mazāk nekā jauni dalībnieki sabalansētajos plānos. Kopskaitā aktīvos plānus izvēlējusies 55,2% no visiem dalībniekiem.
Septembrī "Finasta atklātais pensiju fonds" pabeidza trīs fonda administrēto pensiju plānu apvienošanu - plānus "Privātā pensija" un "Universālais" pievienoja pensiju plānam "Vecumdienas" un plāna jaunais nosaukums, sākot ar septembri, ir "Dzintars - konservatīvais". Līdz ar to tagad tirgū privātie pensiju fondi piedāvā izvēlēties kādu no 14 pensiju plāniem ar aktīvu ieguldījumu politiku, kuru ienesīgums pēdējo 12 mēnešu laikā gada procentos ir robežās no 3,61% līdz pat 18,91%.
Pēdējo 12 mēnešu laikā ienesīgākais no aktīvajiem pensiju plāniem bija "Swedbank" pensiju plāns "Dinamika+100", kas uzrādījis 18,91% ienesīgumu. Zemākais ienesīgums pēdējo 12 mēnešu laikā bija "GE Money" plānam "Tvists" - 3,61%.
Kopš darbības sākšanas tikai divi pensiju plāni, kas piedāvā aktīvu līdzekļu ieguldīšanas politiku - "GE Money" plāns "Tvists" un "Swedbank" pensiju plāns "Dinamika+100" - ir strādājuši ar zaudējumiem, kas turpmākajos gados izlīdzināsies, informē Latvijas Komercbanku asociācija.
Jāņem vērā, ka plānu darbības rezultāti jāvērtē ilgtermiņā, un, ja paredzams, ka 55 gadu vecumu plāna dalībnieks sasniegs tuvāko piecu līdz desmit gadu periodā, kad viņam būs tiesības pieprasīt izmaksāt uzkrāto papildpensijas kapitālu, ieteicams pensijas kapitālu uzkrāt plānos ar sabalansētu ieguldījumu politiku, norāda Latvijas Komercbanku asociācija.
Piedalīšanās pensiju trešajā līmenī var sniegt nodrošinātas vecumdienas. Lai pilnībā izmantotu nodokļu atvieglojumus - nodokļu atvieglojumu limits kopā ar darba devēja iemaksām ir 10% no gada bruto darba samaksas -, katrs pats var veikt individuālās iemaksas trešajā pensiju līmenī papildus darba devēja iemaksām. Piemēram, ja darba devējs darbinieka labā maksā 5% no bruto darba samaksas, tad darbinieks var papildus iemaksāt vēl 5% un par savu daļu saņemt atpakaļ iedzīvotāju ienākuma nodokli.