Азбука финансовой грамотности: сберегательные счета и срочные вклады для предприятий – зачем они нужны?

Он поясняет, что при выборе типа депозита предприятие должно иметь в виду свои потребности и толерантность к риску, чтобы оптимизировать доходность и ликвидность. Есть как минимум три причины, по которым владельцам предприятий также следует рассматривать использование сберегательных счетов или срочных вкладов.

"В сегодняшней динамичной финансовой среде предприятия ищут надежные способы хранить свои деньги, одновременно получая доход. Сберегательный счет и срочный вклад предлагают именно это - безопасную возможность для предприятий хранить свои средства и дополнительно зарабатывать", - комментирует Марек Гродскис.

Он также добавляет, что после длительного периода очень низких процентных ставок за последние полтора года ситуация существенно изменилась - процентные ставки стремительно возросли.

"С тех пор, как в августе прошлого года мы ввели сберегательные счета в Эстонии, мы заметили большой интерес со стороны как наших постоянных, так и новых клиентов. Наши депозитные продукты, например. срочные вклады и сберегательные счета, теперь предлагают привлекательные процентные ставки, так что это не только инструмент для накопления средств, но и разумная возможность инвестирования", - говорит Сиетсе Херманс, руководитель отдела депозитных продуктов Bigbank.

Сберегательный счет и срочный вклад могут быть полезными инструментами в финансовом планировании предприятий и способствовать достижению различных целей, особенно в ситуациях, когда необходимо накопить средства для более крупной покупки.

"Сберегательный счет можно считать помощником в поддержании финансовой дисциплины и контроле над движением денежных средств, поскольку он позволяет отделять те средства, которые не нужны ежедневно, но могут понадобиться в конкретный момент в будущем. Например, у каждого предприятия есть выплаты в определенный период - заработная плата, налоги, счета поставщиков. Эти средства можно перевести со счета предприятия на сберегательный счет, чтобы на них накапливались проценты", - рассказал Гродскис.

Сберегательный счет как гибкий инструмент хранения денег подходит для средств, отложенных на случай чрезвычайных ситуаций или незапланированных расходов, поскольку доступ к этим средствам можно получить в течение одного банковского рабочего дня и без штрафных процентов.

"Правда, следует учитывать, что сберегательный счет будет не таким выгодным, как срочный вклад, и в условиях высокой инфляции деньги, скорее всего, потеряют свою ценность. Основная функция сберегательного счета - разделить финансовые потоки и позволить зарабатывать той части денег, которая не нужна в данный момент, при этом не "замораживая" ее", - добавил эксперт Bigbank.

Депозит или срочный вклад предусматривают более высокие процентные ставки, что может быть полезно, если предприятие хочет инвестировать свободные средства и получать дополнительный доход.

"Предприятия, имеющие доступ к свободным финансовым ресурсам, имеют возможность увеличить доходы без риска, то есть с помощью срочного вклада. Срочные вклады с более высокими процентными ставками могут помочь частично компенсировать влияние инфляции, предоставляя возможность получить реальную прибыль от накопленных средств", - советует Марек Гродскис.

Годовая ставка по срочному вкладу Bigbank - одна из самых высоких в Латвии, до 4,6%. Каждое предприятие может выбрать наиболее удобный для себя способ выплаты процентов – ежемесячно, ежегодно или в конце срока.

Малые и средние предприятия часто имеют одну или несколько платежных карт, привязанных к основному счету предприятия. Они используются для различных онлайн-платежей, в том числе для покупки рекламы в социальных сетях и других местах.

По данным Ассоциации финансовой отрасли, в прошлом году мошенники выманили у клиентов четырех крупнейших коммерческих банков Латвии 12,7 миллиона евро, а сумма предотвращенных случаев достигла 9,2 миллиона евро.

В прошлом году более 5,6 млн евро было получено незаконным путем в результате инвестиционного мошенничества и почти столько же – 5,5 млн евро - в результате телефонного мошенничества. Эта статистика относится к случаям, когда клиенты сами подтверждали платежи со своих счетов. Эксперты также отмечают, что в прошлом году резко возросло количество случаев именно инвестиционного мошенничества - их было на 84% больше, чем в 2022 году.

"Конечно, мы и в мыслях не допускаем, что финансовое мошенничество может коснуться и нас. К сожалению, в жизни происходит по-разному. Один из способов не подвергнуть риску все средства предприятия – разделить их, например, хранить на сберегательном счете те средства, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Таким образом, если данные карты предприятия попадут в лапы злоумышленника, риски уже уменьшены", - говорит Марек Гродскис.

Предприятиям может быть выгодно использовать оба инструмента одновременно – и сберегательный счет, и срочный вклад.

"Оба инструмента, важные для предприятий, способны обеспечить более высокую прибыль в долгосрочной перспективе и доступность средств в экстренных ситуациях, поэтому предприятия могут вложить часть своих средств в срочные депозиты для получения более высоких процентных ставок, а остальные деньги держать на сберегательном счете и использовать их для более крупных покупок", - говорит руководитель отдела корпоративных сделок Bigbank.